财富管理行业的下一个风口——独立理财师大时代

摘要: 买私募基金,到Beta测评一下

11-13 18:52 首页 Beta理财经理家园

根据研究机构数据显示,目前中国家庭财富全球排名第三,仅次于美国和日本,在2000到2017年间,中国人均财富从5670美元增长到22864美元,预计2020年我国居民可支配收入总量将超过200万亿元。纵观目前财富管理行业,其整体情况分析如下:

万亿级财富管理市场


上游资产端,仅2015年银行、信托、资管和私募基金在协会备案的产品超过15万支,非标资产超过半壁江山。 规模上,各协会公布的资产管理规模截至2015年底已经超过86万亿,私募基金也是近三年来成长最快的,每年以三倍速度上涨。而在资金端,贝恩的财富报告表明,中国高净值人群有126万人,掌握着37万亿的可投资资产。


财富管理行业资金端的强需求和资产端的大供给间还未能形成一个高效的匹配模式,还在沿用数百年的模式,口口相传,或者在酒店路演。哪怕提升1%的匹配效率,以这个行业的百万亿规模,也能带来万亿级的营收,这是这个市场迷人之处。

资产配置是理财师的核心竞争力


财富管理,是以高净值客户为中心设计一套资产配置方案,降低风险、保值增收。这需要做好两件事情,一是为资产端提供高效的匹配资金,一个是为资金端提高收益和安全,做好这两件事情,就能分享到超额利润。


面对快速变化的客户需求,不断更迭的理财模式和行业升级,理财师需要不断充实自己的知识体系,宏观经济、政策方向、市场动态、资讯获取、产品分析等无一不是理财师展业中必须实时关心和学习的内容,客情维护、销售技巧等也是理财师进阶不可或缺的硬技能。而传统金融机构对销售业绩的重视程度远远高于对理财师职业发展的重视,这些知识的获取,成长的渴望,都是理财师心里的痛。


倾力打造“β大咖秀”理财师在线课堂,一是邀请行业大咖及最优秀的Top Sells来做分享,帮助理财师提升专业知识及销售技能;二是构建财富管理基础知识的视频培训体系;三是提供权益类、股权类产品的线上路演,帮助理财师的客户更快的接纳产品。同时平台精选对理财师有帮助的行业资讯,快速了解行业动态,把握市场脉搏。


理财师一边连接着金融机构和类金融机构,一边连接投资人,工作繁杂,卖出去产品的佣金还要被所在机构抽取不小的比例。此外理财师工作还被信息不对称,信息传递失真,信息过噪等很多琐碎的细节困扰。

独立理财师创业痛点 ——风控研究支持


依附于机构的理财师,自己的工作无需涉及对于金融产品风控的研究。确实专业的事情应该交给专业的人和机构来做。


为了服务更多的精英理财师独立自由展业,壮大我国独立理财市场,让更多的高净值人群享受到真正的财富管理服务,2017年Beta理财师将整合过去5年积累的各项资源,在全国各地全力开展独立理财师工作室创业扶持计划。把理财师从传统金融机构解放出来,将丰富的金融产品放到线上,打破信息不对称的局面,为创业理财师提供更多的产品选择和更高的佣金。同时,Beta理财师为工作室提供展业资本支持、投研与风控团队、行政管理服务等,理财师作为工作室的经营者,对工作室拥有绝对的业务主导权与经营利润上的收益主导权。

独立理财师创业痛点——破展业之局


在理财师的工作中,管理维护客户关系可以说要花费相当的时间和精力,而客户资产配置多元化需求又需要理财师花费更多的时间和精力挑选理财产品来满足客户个性化的新需求,导致没有时间和精力拓展新客户又易造成已有客户的不满,甚至丢失客户的可能。


理财师可以通过“理财师微店”和“定制APP”建立个人站点,及时发布最新产品、管理所售资产,同时,借助【Beta理财师微信营销工具】任一文章都可以生成自己的微名片文章,一键分享到朋友圈、潜在客户可通过底部菜单栏微信、电话联系。此外,投后管理系统、金融数据库等工具,也更好的帮助理财师开拓及维护客户。

独立理财师创业痛点——配置标的来源


目前国内金融行业分业经营的现状让各家机构的产品各自为营,任意一家机构的产品都不够全面,而多数理财师受雇于传统机构,在为不同需求和风险偏好的客户做资产配置时,依赖传统机构提供的产品,对市面上产品信息掌握不及时,很难真正完成配置方案。而对于另一些优秀的理财师来说,他们手上一般会有几十上百个客户,而每个客户的理财需求都不一样,为了满足每个客户资产配置多元化需求,他们需要花费大量时间去寻找各类理财产品,如果缺乏足够丰富的理财产品满足高净值客户全权委托的资产配资需求,就只能无奈的放弃一部分客户。


Beta理财师在线产品涵盖阳光私募、私募股权、保险、公募基金、固定收益类信托资管、海外资产等各大类资产,满足客户的多元化需求,同时利用互联网技术打造在线交易及佣金结算系统。


Beta理财师采取三级风控体系:

①金融机构专业风控。产品均要经过信托公司或者券商、基金公司等金融持牌机构的风控体系,部分产品还与其联合开发,借助专业的金融机构风控团队完成尽调和风控措施。

②补充风控。Beta理财师设有专业的风控委员会和完整的风控流程,项目经理会将实地尽调报告、产品文档、监管备案等资料递交,在所有委员了解所有信息后进行一票否决制表决。

③投资顾问个性化风控。不同客户的风险承受能力不一,对未来现金流要求不一,投资顾问针对每个投资者的具体情况作为个性化风控实施人,他们的作用在把符合客户特点和风险承受能力的产品组合推荐给客户。


总的来说,当客户看到一个简单的产品资料时,背后实际上已经经过了三重不同立场团队的风控流程。


中国现在三方财富管理份额还不到1%,美国英国已经超过了60%,所以三方财富和我们从事的互联网+理财师模式都还有非常大的市场空间, Beta理财师以APP为载体,借助上海的金融产品信息优势,通过互联网的便捷、高效实时快速传递到了全国各地独立理财师手里,同时通过系统服务,使传统理财师突破自身瓶颈,把产品销售思维转变为客户需求思维,帮助理财师成长为真正的理财规划师,为客户提供全面的资产配置服务,同时实现自身的人生及财富自由。


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